Nutzung einer Hypothek als Autokredit
Ist es nicht besser, eine Hypothek zu verwenden, um ein Auto zu kaufen?
Da die Hypothekenzinsen in der Regel niedriger sind als die Autofinanzierung, fragen Sie sich vielleicht, wie Sie Ihre Hypothek für den Kauf eines Autos verwenden können.
• Neu zeichnen
• Refinanzierung
Rückzug aus Ihrer Hypothek
Wenn Sie mit Ihren Hypothekenzahlungen fortfahren, haben Sie möglicherweise „Stash Pockets“ angesammelt, mit denen Sie Ihren Autokauf finanzieren können. Es gibt sowohl positive als auch negative Aspekte, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie dies tun.
Pros
Bequemlichkeit. Mit Ihrer Hausfinanzierung haben Sie weiterhin nur eine regelmäßige Kreditrate, nicht zwei.
Schnelligkeit – Abhängig von Ihrem Kreditgeber kann die Umziehung sehr schnell veranlasst werden. Im Gegensatz zu einem Kredit von Grund auf müssen Sie Ihr Einkommen nicht überprüfen oder Bonitätsprüfungen erhalten.
Erschwinglichkeit – Wenn Sie es sich derzeit nicht leisten können, mehr Geld zur Tilgung Ihres Kredits beiseite zu legen (z. B. wenn Ihre Familie das Einkommen vorübergehend auf eins reduziert hat), kann Ihnen die Wiederverwendung einer Hypothek die Möglichkeit geben, ein Auto zu kaufen, ohne Ihr zu erhöhen Einkommen. Mindestdarlehenszahlungen.
Cons
Preis. Auch wenn der Zinssatz niedriger sein kann, bedeutet die Höhe der Schulden und der Zinseszinseffekt im Laufe der Zeit, dass Sie möglicherweise mehr Gesamtzinsen zahlen, wenn Sie Ihr Auto über eine Hypothek finanzieren.
Diese zusätzlichen Zinsen können jedoch durch zusätzliche Zahlungen ausgeglichen werden.
Sehen Sie sich das Beispiel unten an, um zu veranschaulichen, wie dies funktioniert.
Tracking
Wenn Sie Ihre Ausgaben aufteilen möchten, damit Sie wählen können, was Sie wann zurückzahlen, wird dies durch das Hinzufügen neuer Ausgaben zu Ihrer Hypothek begrenzt.
Beispiel
Die folgende Tabelle zeigt einen einfachen Vergleich eines Autokredits (zuzüglich der Kosten einer bestehenden Hypothek) mit einer Hypothekenrefinanzierung. Dies geschah mit einem Kreditrückzahlungsrechner.
Neuziehung A: Nachdem die Mittel für den Kauf eines Autos neu gezogen wurden, werden nur die Mindestzahlungen für die Hypothek geleistet. Die zusätzlichen Kosten für das Auto, die nicht durch zusätzliche Zahlungen ausgeglichen werden, führen zu zusätzlichen Hypothekenzinsen in Höhe von insgesamt 11,500 USD über die verbleibenden 20 Jahre des Darlehens.
Redraw B: Indem Sie Ihre Hypothekenzahlungen erhöhen, nachdem Sie zu viel für Ihr Auto ausgegeben haben, können Sie vermeiden, dass Sie während der Laufzeit Ihres Hypothekendarlehens höhere Gesamtzinsen zahlen.
Andere Dinge zu beachten
• Ihr Kreditgeber kann eine Weiterverleihungsgebühr (normalerweise eine Nominalgebühr) erheben, einen Mindestbetrag für die Weiterverleihung festlegen oder angeben, dass Sie ein Mindesteigenkapital in Ihrem Haus haben (z. B. 20 %).
• Wenn Sie Ihre Hypothek noch nicht neu verhandelt haben, müssen Sie sich möglicherweise anmelden oder eine Vollmacht einrichten.
Refinanzierung Ihrer Hypothek
Wenn Sie mit Ihrer Hypothek in Verzug sind und nicht über die Mittel zur Refinanzierung verfügen, können Sie mit Ihrem bestehenden oder neuen Kreditgeber über die Refinanzierung Ihrer Hypothek sprechen, um Zugang zu den Mitteln zu erhalten, die Sie für den Kauf eines Autos benötigen.
Das Organisieren wird wahrscheinlich länger dauern als das Neuzeichnen. Ihre finanzielle Situation wird neu bewertet, einschließlich des Wertes Ihres Hauses im Vergleich zu dem Betrag, den Sie leihen möchten. Dies kann eine Besichtigung der Immobilie durch einen Gutachter beinhalten.
Pros
• Die Art der Refinanzierung kann flexibel sein, z. B. Senkung des Rückzahlungsbetrags durch Verlängerung der Kreditlaufzeit (kann aber auch den Gesamtzins erhöhen).
• Abhängig von Ihrem Darlehen (und wie lange es her ist) erhalten Sie möglicherweise auch einen niedrigeren Zinssatz oder bessere Funktionen für aktuelle Produkte.
Cons
• Ihr Hauskreditgeber kann eine Refinanzierungsgebühr erheben. Es kann bis zu 500 US-Dollar kosten, es lohnt sich also, dies im Voraus zu überprüfen.
• Ihr Guthaben erhöht sich. Wenn Sie die Mindestbeträge zurückzahlen, führt dies in der Regel zu einer Erhöhung des Gesamtzinsbetrags.
Andere Dinge zu beachten
• Bei den meisten Hypothekenanbietern fallen Strafen für die Rückzahlung eines Darlehens in den Anfangsjahren an. Denken Sie also daran, wenn Sie den Kreditgeber wechseln möchten.
• Es stehen verschiedene Refinanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung. Nehmen Sie sich die Zeit, sorgfältig über Ihre Ziele nachzudenken, um sicherzustellen, dass Sie am Ende eine Lösung finden, die mehr und nicht weniger für Ihre Situation geeignet ist!
• Wenn Sie eine Refinanzierung vornehmen, um mehr als Ihren ursprünglichen Kreditbetrag zu leihen, können Stempelsteuern anfallen.
TIPP: Wenn Sie ein Auto kaufen, das nicht als Sicherheit verwendet werden kann, können Sie auch Ihr Haus als Sicherheit für ein Darlehen verwenden, um Ihren Zinssatz zu senken (obwohl Sie vorsichtig sein sollten, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht leisten!).
