Wie sich eine schlechte Kreditwürdigkeit auf die Kfz-Versicherungstarife auswirkt
Inhalt
- Wie Versicherungsunternehmen Ihre Kreditwürdigkeit nutzen
- Eine schlechte Kredithistorie kann die Kfz-Versicherungstarife erheblich erhöhen.
- Wie sich die Insolvenz auf die Tarife der Autoversicherung auswirkt
- Faktoren, die Ihre Autoversicherungsschätzung beeinflussen
- Techniken zur Verbesserung der Autoversicherungsbewertung
Eine schlechte Bonität macht es schwierig, einen Autokredit oder ein Autoleasing zu bekommen, und es macht es auch schwierig, eine Autoversicherung abzuschließen. Einige Autoversicherungsunternehmen erhöhen Ihren Autoversicherungstarif, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, während andere mit denen mit schlechter Kreditwürdigkeit nachsichtiger sind, ähnlich wie Kreditkartenunternehmen Verbraucher mit schlechter Kreditwürdigkeit behandeln. Kredit-Scores wirken sich auf Autokredite, Kreditkarten, Hypotheken und sogar auf die Beschäftigung aus.
| FICO-Kreditwürdigkeit | |
|---|---|
| Graf | Bewertung |
| 760:850 - XNUMX:XNUMX | fein |
| 700:759 - XNUMX:XNUMX | Sehr gute |
| 723 | Durchschnittlicher FICO-Score |
| 660:699 - XNUMX:XNUMX | Gut |
| 687 | Durchschnittlicher FICO-Score |
| 620:659 - XNUMX:XNUMX | Nicht gut |
| 580:619 - XNUMX:XNUMX | Nicht sehr |
| 500:579 - XNUMX:XNUMX | Sehr schlecht |
Verfolgen Sie Ihre Verbraucherkredit- oder FICO-Scores über eine Website wie Credit Karma oder WisePiggy. Sie bieten eine kostenlose Möglichkeit, den von der Kreditauskunftei berechneten Score sowie die zugrunde liegenden Kreditauskünfte einzusehen.
Wie Versicherungsunternehmen Ihre Kreditwürdigkeit nutzen
Die meisten Versicherungsunternehmen betrachten die Kreditwürdigkeit als Schlüsselfaktor bei der Festlegung der Tarife für Auto- und Hausratversicherungen. Alle Staaten außer Kalifornien, Massachusetts und Hawaii erlauben Versicherern, die Kredithistorie zu überprüfen. Versicherungsunternehmen verwenden die Logik, dass Personen, die ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, weniger verlangen und billiger sind als diejenigen, die verspätete Zahlungen leisten.
Versicherungsunternehmen berücksichtigen jedoch nicht die gleiche Kreditwürdigkeit wie Kreditgeber – sie verwenden ein speziell für sie erstelltes Rating. Der Kredit-Score, der von Kreditgebern verwendet wird, sagt Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung eines Kredits voraus, während der Kreditversicherungs-Score vorhersagt, ob Sie einen Anspruch geltend machen werden.
Eine schlechte Kredithistorie kann die Kfz-Versicherungstarife erheblich erhöhen.
In den 47 Bundesstaaten, in denen Ihre Kreditwürdigkeit die Kosten der Autoversicherung beeinflussen kann, können die Folgen einer schlechten Kreditwürdigkeit schwerwiegend sein. Insurance.com beauftragte Quadrant Information Services mit dem Vergleich der Vollkaskotarife für Fahrer mit durchschnittlicher oder besserer Bonität, fairer Bonität und schlechter Bonität.
| Durchschnittliche Differenz der Versicherungstarife basierend auf der Bonität | |||
|---|---|---|---|
| Versicherungsgesellschaft | Hervorragender Kreditversicherungstarif | Durchschnittliche Kreditversicherungsrate | Schlechter Kreditversicherungstarif |
| State Farm | $563 | $755 | $1,277 |
| Allstate | $948 | $1,078 | $1,318 |
Der durchschnittliche Zinsunterschied zwischen guter und befriedigender Bonität betrug in den USA 17 %. Der Unterschied zwischen guter und schlechter Bonität lag bei 67 %.
Ihre Kreditwürdigkeit kann sich sogar auf die von der Versicherungsgesellschaft geforderte Anzahlung und die Ihnen zur Verfügung stehenden Zahlungsoptionen auswirken.
Wie sich die Insolvenz auf die Tarife der Autoversicherung auswirkt
Die Insolvenzerklärung kann sich auf Ihre Versicherung auswirken, aber wie stark hängt von der Kreditwürdigkeit ab, die Sie vor der Insolvenz hatten. Wenn Sie eine Versicherung haben und weiterhin regelmäßige Zahlungen leisten, werden Sie wahrscheinlich keine Zinserhöhung sehen, wenn Ihre Versicherung verlängert wird, obwohl einige Unternehmen Ihre Kredithistorie einmal im Jahr überprüfen. Wie bei einer niedrigeren Kreditwürdigkeit kann ein Konkurs zu höheren Raten führen.
Ein Konkurs schadet immer Ihrer Kreditwürdigkeit und bleibt bis zu 10 Jahre in Ihrer Geschichte. Während dieser Jahre können Autoversicherungsunternehmen, die Kredite als Teil ihrer Risikobewertung verwenden, Ihren Tarif erhöhen oder sich weigern, Ihnen die niedrigsten verfügbaren Tarife anzubieten. Wenn Sie nach dem Konkurs eine neue Police kaufen, stellen Sie möglicherweise fest, dass einige Unternehmen Ihnen kein Angebot machen.
Faktoren, die Ihre Autoversicherungsschätzung beeinflussen
Versicherungsunternehmen sagen, dass die wichtigsten Faktoren für einen guten bonitätsbasierten Versicherungs-Score eine lange Kreditgeschichte, minimale verspätete Zahlungen oder überfällige Konten und offene Kreditkonten in gutem Ruf sind.
Typische Nachteile sind Zahlungsverzug, Gebühren, hohe Verschuldung, viele Kreditanfragen und eine kurze Kredithistorie. Ihr Einkommen, Alter, Ihre ethnische Zugehörigkeit, Ihre Adresse, Ihr Geschlecht und Ihr Familienstand zählen nicht zu Ihren Punkten.
Die Verwendung von Krediten zur Festsetzung von Prämien ist umstritten. Einige Verbraucherschützer sagen, dass es Menschen mit niedrigem Einkommen oder diejenigen, die ihren Arbeitsplatz verloren haben, zu Unrecht benachteiligt – die Menschen, die am meisten eine günstige Autoversicherung benötigen. Aber die Versicherer sagen, dass die Verwendung von Kreditversicherungs-Scores in Kombination mit anderen Bewertungsfaktoren ihnen hilft, genaue und angemessene Sätze festzulegen.
Techniken zur Verbesserung der Autoversicherungsbewertung
Um Ihren kreditbasierten Versicherungswert zu verbessern und niedrigere Prämien zu erhalten, sollten Sie Ihre Rechnungen rechtzeitig bezahlen und alle Ihre Rechnungen in gutem Zustand halten. Verspätete Zahlungen und Gebühren werden Ihnen schaden. Guthaben einstellen und sparen. Je länger Sie eine anständige Kredithistorie pflegen, desto besser.
Keine oder eine geringe Kredithistorie wird Ihre Punktzahl verringern. Eröffnen Sie keine unnötigen Kreditkonten. Zu viele neue Konten signalisieren Probleme. Eröffnen Sie nur die Kreditkonten, die Sie wirklich brauchen. Halten Sie Ihr Kreditkartenguthaben niedrig. Der Versicherungs-Score berücksichtigt den Betrag, den Sie im Verhältnis zu Ihren Kreditlimits schulden. Vermeiden Sie die Maximierung Ihrer Kreditkarten. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditauskunft korrekt ist. Ein Fehler kann Ihr Konto beschädigen. Sie können kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskünfte von den drei nationalen Kreditauskunfteien über AnnualCreditReport.com anfordern.
Es ist eine gute Idee, sich von einem Finanzberater beraten zu lassen, wenn Sie Hilfe benötigen, um herauszufinden, wie Sie Ihre Finanzen am Laufen halten können. Kostenlose oder kostengünstige Hilfe finden Sie bei der gemeinnützigen National Credit Counseling Foundation.
Ihre Autoversicherungsraten werden wahrscheinlich sinken, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert. Vergleichen Sie Autoversicherungsangebote zum Zeitpunkt der Verlängerung, wenn Sie einen positiven Trend in Ihren Schätzungen feststellen.
Quellen
Wie stark erhöht eine schlechte Kreditwürdigkeit Ihre Raten?
Beeinflusst die Insolvenz die Tarife der Autoversicherung?
Was Ihrer Autoversicherung hilft und schadet
So verbessern Sie Ihren Autoversicherungs-Score
Dieser Artikel wurde mit Zustimmung von carinsurance.com angepasst: http://www.insurance.com/auto-insurance/saving-money/car-insurance-for-bad-credit.html.
