So kaufen Sie ein Auto nach der Insolvenz

Es gibt viele Gründe, warum Menschen Insolvenz anmelden, aber in jedem Fall leidet die Kreditwürdigkeit des Antragstellers stark, was die Finanzierung großer Anschaffungen erschwert. Andererseits ist es nicht unmöglich, einen Kreditgeber für einen Autokredit zu finden, und in einigen Fällen kann es einfacher sein, als Sie vielleicht erwarten.

Was auch immer Ihre Konkurssituation ist, es kann einen großen Beitrag zur Reparatur des Schadens leisten, der Ihrer Kreditwürdigkeit zugefügt wurde; und je nach Einreichung (sei es Kapitel 7 oder Kapitel 13) gibt es viele Informationen über die Rechtmäßigkeit der einzelnen. Ihre Rechte in jedem Fall zu kennen, ist der Schlüssel, um weitere Schäden an Ihrer Kredithistorie zu vermeiden und das beste Angebot für Ihren Autokauf zu erhalten.

Die Insolvenzgesetze variieren von Staat zu Staat und es ist wichtig zu wissen, welche Gesetze in dem Staat gelten, in dem Sie einen Antrag stellen. Es ist jedoch wichtig, das volle Ausmaß Ihrer finanziellen Situation zu verstehen, damit Sie das für Sie richtige Fahrzeug unter den besten Umständen kaufen können, die Ihre Situation zu bieten hat.

Teil 1 von 2: Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Insolvenzsituation verstehen

Schritt 1. Bestimmen Sie die Art der Insolvenz, die Sie beantragt haben, und Ihre Verpflichtungen. Unternehmen Sie keine Schritte zum Kauf eines Autos, bis Sie wissen, welche Art von Insolvenz Sie beantragt haben, und Ihre Verpflichtungen gegenüber dem Kreditgeber verstehen, damit Sie vor dem Kauf die besten Optionen in Betracht ziehen können.

• Funktionen: Möglicherweise möchten Sie sich an einen Kreditsachbearbeiter oder Finanzplaner wenden, um Ihre Finanz- und Kreditsituation zu Beginn Ihrer Insolvenz besser zu verstehen und um Ihnen bei der zukünftigen Planung und Zielsetzung behilflich zu sein.

Schritt 2: Informieren Sie sich über Ihre Rechte nach Kapitel 7 oder Kapitel 13 der Insolvenzgesetze Ihres Staates.. Der Hauptentscheidungsfaktor, in welchem ​​Insolvenzkapitel Sie einen Antrag stellen, ist Ihre Einkommenshöhe.

Ihre Situation hängt auch davon ab, was Sie Gläubigern schulden und welche Art und wie viel Vermögen Sie haben.

In den meisten Insolvenzfällen nach Kapitel 7 werden alle Ihre ungenutzten Vermögenswerte liquidiert, um Ihre ausstehenden Schulden zu begleichen.

Nicht steuerbefreite Vermögenswerte umfassen nicht wesentliche Gegenstände, die Sie besitzen und die einen Wert haben könnten, einschließlich teurer Schmuck und Kleidung, Musikinstrumente, Haushaltsgeräte, entbehrliches Bargeld und alle zusätzlichen Fahrzeuge, die nicht von den Gläubigern für Sie als notwendig erachtet werden.

Wenn Sie ein akzeptables Fahrzeug haben, können Sie es nach Kapitel 7 oder 13 höchstwahrscheinlich behalten. Aber gemäß Kapitel 7 können Sie, wenn Sie ein Luxusauto besitzen, gezwungen sein, es zu verkaufen, ein billigeres Auto zu kaufen und den Rest des Geldes zur Tilgung Ihrer Schulden zu verwenden.

Schritt 3: Arbeiten Sie an der Verbesserung Ihrer Kredithistorie.. Ergreifen Sie Schritte, um Ihr Guthaben wieder aufzubauen, indem Sie eine oder zwei gesicherte Kreditkarten erwerben. Halten Sie Ihr Guthaben unterhalb Ihrer Kreditlinie und zahlen Sie immer pünktlich.

Ihr Kredit wird über einen langen Zeitraum unter jedem Insolvenzkapitel geschädigt, und es dauert manchmal bis zu zehn Jahre, bis er sich vollständig erholt hat.

Sie können jedoch bestimmte Anschaffungen nach einer gewissen Zeit wieder finanzieren, manchmal innerhalb weniger Monate gemäß Kapitel 7 und normalerweise innerhalb weniger Jahre gemäß Kapitel 13.

• FunktionenA: Erwägen Sie, automatische Zahlungen für sichere Karten einzurichten, sofern dies von Ihrem Kreditkartenunternehmen zugelassen wird, damit Sie nicht versehentlich eine Zahlungsfrist verpassen.

Teil 2 von 2: Autokauf in der Insolvenz

Schritt 1. Stellen Sie fest, ob Sie wirklich ein Auto brauchen. Ihre Insolvenzsituation wird Sie vor viele schwierige finanzielle Entscheidungen stellen, und die Neubewertung Ihrer Interpretation von „Ich brauche“ und „Ich will“ kann eine ernsthafte und wichtige Aufgabe sein.

Wenn Sie in einer Gegend leben, in der öffentliche Verkehrsmittel eine vernünftige Option sind, oder wenn Sie Leute haben, mit denen Sie arbeiten können, lohnt es sich möglicherweise nicht, neue Autoschulden aufzunehmen, während Sie insolvent sind.

Schritt 2: Holen Sie sich Konkurserleichterung, wenn Sie können. Wenn Sie entscheiden, dass Sie ein Auto kaufen müssen, warten Sie, bis Sie Insolvenz angemeldet haben.

Insolvenzen nach Kapitel 7 lösen sich in der Regel innerhalb weniger Monate auf, danach können Sie wahrscheinlich einen Autokredit erhalten.

Unter Kapitel 13 kann es Jahre dauern, bis Sie Insolvenzentlastung erhalten. Es mag einschüchternd erscheinen, aber Sie können im Rahmen einer Insolvenz nach Kapitel 13 neue Schulden bekommen.

Sprechen Sie immer mit Ihrem Treuhänder über Ihre Kaufpläne, da der Treuhänder Ihre Pläne möglicherweise vor Gericht genehmigen und die erforderlichen Unterlagen für ein Darlehen einholen muss, bevor Sie fortfahren können.

Schritt 3: Berücksichtigen Sie die finanziellen Kosten, die mit dem Kauf eines Autos verbunden sind.. Wenn Sie im Konkurs neue Schulden erwerben können, können Ihre Zinssätze bis zu 20 % betragen. Seien Sie absolut sicher, dass Sie sich das Auto leisten können, das Sie finanzieren möchten.

• FunktionenA: Wenn Sie ein paar Jahre warten können, um neue Schulden aufzunehmen, ist dies möglicherweise die beste Wahl. Wenn sich Ihre Bonität verbessert, werden Ihnen bessere Rückzahlungsbedingungen angeboten.

In welcher Situation auch immer Sie sich befinden, leihen Sie sich keine Kredite von aggressiven Kreditgebern, die Ihnen am Tag nach Erhalt Ihrer Abrechnung per Post Geld geben wollen. Glauben Sie nicht an emotional manipulatives Marketing, das sagt: „Wir verstehen Ihre Situation und sind hier, um Ihnen zu helfen, wieder auf die Beine zu kommen.“

Diese Kreditgeber versprechen Ihnen alles für einen Zinssatz von 20 %, und manchmal arbeiten sie mit „bevorzugten“ Händlern zusammen, die beschissene Autos zu hohen Preisen verkaufen können.

Konsultieren Sie stattdessen schlechte Kreditgeber, die von seriösen Händlern in Ihrer Nähe angeboten werden. Achten Sie bei jedem Autokauf immer auf die Qualität und seien Sie bereit, hohe Zinsen zu zahlen.

Schritt 4: Suchen Sie nach günstigen Preisen. Recherchieren Sie so viel wie möglich über die besten Gebrauchtwagen zu den niedrigsten Preisen. Manchmal sind die besten Autos nicht die schönsten, also mach dir keine Gedanken über die Ästhetik.

Betrachten Sie die zuverlässigsten Autos, die ausgezeichnete Bewertungen haben und einen anständigen Preis haben. Sie können versuchen, auf vertrauenswürdigen Websites wie Edmunds.com und Consumer Reports nach Gebrauchtwagen zu suchen.

• Warnung: Wenn Sie einen Kredit erhalten, seien Sie bereit, eine große Anzahlung zu leisten und sehr hohe Zinssätze von fast 20 % zu haben. Während Sie nach dem richtigen Auto suchen, können Sie diese Zeit nutzen, um mit dem Sparen für eine Anzahlung zu beginnen.

Schritt 5: Wenn möglich, kaufen Sie ein Auto mit Bargeld. Wenn Sie einen Teil Ihres Bargelds irgendwie vor dem Verfall schützen können, nachdem Sie Insolvenz angemeldet haben, sollten Sie den Kauf eines Autos mit Bargeld in Betracht ziehen.

Ihre Bankkonten werden höchstwahrscheinlich vollständig liquidiert, aber die Gesetze variieren von Staat zu Staat, ebenso wie die Bedingungen für Ihren Konkurs. Die Regeln für die Vermögensliquidation in Kapitel 7 sind strenger als die in Kapitel 13.

In jedem Fall müssen Sie einen günstigen Gebrauchtwagen in gutem Zustand mit relativ geringer Laufleistung finden. Denken Sie daran, dass, wenn Sie ein Fahrzeug besitzen, das als „Luxus“ gilt, das Gericht Sie zwingen kann, es zu verkaufen, um Ihre Schulden zu begleichen.

• FunktionenA: Wenn Sie noch keinen Konkurs angemeldet haben, sollten Sie erwägen, ein Auto mit Bargeld zu kaufen, bevor Sie Konkurs anmelden. Aber auch in diesem Fall sollten Sie ein Auto zu einem vernünftigen Preis kaufen.

Schritt 6: Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditauskunft keine Abhebungen enthält. Löschen Sie alle Abhebungen, die Sie in Ihren Aufzeichnungen haben, bevor Sie sich mit dem Kreditgeber beraten, falls vorhanden. In vielen Fällen kümmern sich die Gläubiger viel mehr um die Wiederinbesitznahme von Eigentum als um den Konkurs.

Die Rücknahme sagt ihnen, dass die Person ihre Zahlungen entweder nicht leisten konnte oder wollte. Umgekehrt war es wahrscheinlicher, dass Personen, die Insolvenz anmeldeten, ihre Zahlungen pünktlich geleistet hatten, aber einen verheerenden finanziellen Schlag erlitten, der sie in die gleiche Situation zwang.

Die Enteignung ist aufgrund der Menge an Papierkram und Nachweisen, die erforderlich sind, um auf dem Bericht zu bleiben, relativ einfach aus Ihrer Kreditauskunft zu erhalten. Wenn es nicht vollständig verifiziert werden kann, muss es per Gesetz entfernt werden.

Wenn Sie einen Pfändungsnachweis offiziell anfechten, haben Sie gute Chancen, dass er aus Ihrer Kreditauskunft entfernt wird, da das Unternehmen, das die Pfändung angeordnet hat, möglicherweise nicht auf die Überprüfungsanfrage des Kreditgebers antwortet oder nicht über alle Dokumente verfügt. So oder so gewinnen Sie.

Schritt 7: Halten Sie Ihren Fahrverlauf sauber. Die meisten Kreditgeber führen eine vollständige Überprüfung Ihrer dokumentierten Geschichte durch, da Sie ein größeres Risiko darstellen als andere Kreditnehmer.

Dazu extrahieren sie Ihre Fahrunterlagen, um ihnen bei der Entscheidung zu helfen, ob sie Ihnen etwas leihen sollen. Wenn sie unentschlossen sind, kann Ihre Fahrerfahrung ihnen helfen, eine sichere Entscheidung zu treffen. Wenn Sie über eine gute Fahrerfahrung verfügen, besteht eine gute Chance, dass Ihr Kredit genehmigt wird, da das Fahrzeug die Sicherheit für den Kredit darstellt.

Wenn Sie Punkte in Ihrer Akte haben, finden Sie heraus, ob Sie berechtigt sind, eine Fahrschule zu besuchen, um sie entfernen zu lassen.

Schritt 8: Beginnen Sie Ihre Suche nach dem besten Kreditgeber, den Ihre Situation zu bieten hat. Suchen Sie online, in lokalen Anzeigen und fragen Sie Ihre Freunde und Familie.

Sie haben viele Optionen für Händler (das Schlüsselwort hier ist "Händler" und nicht die Anzeige "Kreditgeber mit schlechter Kreditwürdigkeit", die Sie am Tag nach Ihrer Entlassung per Post erhalten haben), die sich auf Kredit- und Insolvenzfinanzierung spezialisiert haben.

Seien Sie sehr klar und ehrlich über die Bedingungen Ihres Konkurses, da es in einigen Fällen wahrscheinlicher ist, dass sie genehmigt werden.

• FunktionenA: Es wäre eine gute Idee, mit Kreditinstituten zu beginnen, mit denen Sie in der Vergangenheit zu tun hatten und bei denen Sie eine gute Erfolgsbilanz vorweisen können. Manchmal kann ein Bürge (Familienmitglied oder Freund) den Prozess erleichtern, macht ihn aber auch rechtlich für Ihre Schulden haftbar, falls Sie nicht zahlen können.

Schritt 9: Suchen Sie nach Rabatten von Autoherstellern. Die besten Rabatte werden nicht stark beworben; Aber wenn Sie den Händler anrufen und nach den besten Rabatten fragen, helfen sie Ihnen gerne weiter.

Möglicherweise möchten Sie einen Rabatt auf das Geld, das Sie für eine Anzahlung beiseite gelegt haben, verwenden, da eine höhere Anzahlung zwei Dinge bewirkt: Sie verringert das Risiko für den Kreditgeber und kann Ihre monatlichen Zahlungen senken.

• Funktionen: Die beste Zeit, um nach Rabatten zu suchen, ist das Ende des Modelljahres (September-November), wenn Hersteller und Händler versuchen, alte Modelle loszuwerden, um Platz für neue zu schaffen.

Was auch immer Ihre Konkurssituation sein mag, es ist möglicherweise nicht so nutzlos, wie Sie vielleicht denken. Versuchen Sie immer, so positiv wie möglich zu bleiben. Es gibt Möglichkeiten, die Sie nutzen können, um ein Auto zu kaufen, Ihren Kredit wieder auf Kurs zu bringen und Ihre finanzielle Situation langfristig zu verbessern. Sorgfalt und Geduld sind der Schlüssel, ebenso wie das Einholen von möglichst vielen Informationen über Ihre persönliche Insolvenzsituation, damit Sie die notwendigen und positiven Schritte nach vorne unternehmen können.