So berechnen Sie den Minderwert Ihres Autos

Der Hauptgrund, warum eine Person den Minderwert eines Autos berechnen muss, ist die Einreichung eines Versicherungsanspruchs nach einem Unfall. Wenn das Auto nicht mehr fahrbereit ist oder einen erheblichen Schönheitsschaden hat, ist es natürlich nicht viel wert.

Unabhängig davon, wer schuld ist, ob Ihre Versicherung oder jemand anderes verpflichtet ist, Ihnen die Kosten für Ihr Auto zu erstatten, ist es im Interesse der Versicherung, den geringstmöglichen Wert für Ihr Auto zu berechnen.

Die meisten Versicherungsunternehmen verwenden eine Berechnung, die als "17c" bekannt ist, um den Barwert Ihres Autos nach einem Unfall zu bestimmen. Diese Formel wurde erstmals in einem Schadensfall in Georgien verwendet, an dem eine Sowchose beteiligt war, und hat ihren Namen von der Stelle, an der sie in den Gerichtsakten dieses Falls auftaucht – Absatz 17, Abschnitt c.

Die Formel 17c wurde in diesem speziellen Fall zur Verwendung zugelassen, und es dauerte nicht lange, bis Versicherungsunternehmen die Tendenz aufgriffen, mit dieser Berechnung relativ niedrige Werte zu erhalten. Dadurch hat sich die Formel als Versicherungsstandard durchgesetzt, obwohl sie bisher nur auf einen Schadensfall in Georgien angewendet wurde.

Nach einem Absturz profitieren Sie jedoch mehr von der höheren reduzierten Kostennummer. Deshalb ist es wichtig zu wissen, wie die Versicherungsgesellschaft, die Ihren Schaden bezahlt, den aktuellen Wert Ihres Autos und seinen tatsächlichen Wert erhält, wenn Sie es in seinem aktuellen Zustand verkaufen. Wenn Sie nach der Berechnung des reduzierten Werts Ihres Autos auf beide Arten eine große Diskrepanz zwischen den Zahlen feststellen, können Sie ein besseres Angebot aushandeln.

Methode 1 von 2 Verwenden Sie Gleichung 17c, um herauszufinden, wie Versicherungsunternehmen die reduzierten Kosten berechnen.

Schritt 1: Bestimmen Sie den Verkaufspreis Ihres Autos. Der Verkaufs- oder Marktwert Ihres Fahrzeugs ist der Betrag, den die NADA oder Kelley Blue Book festlegt, wenn Ihr Fahrzeug es wert ist.

Während dies eine Zahl ist, die die meisten Menschen für angemessen halten würden, berücksichtigt sie nicht, wie die Kosten von Staat zu Staat variieren, sowie andere Faktoren. Die so ermittelte Zahl ist auch nicht im Interesse des Versicherungsunternehmens.

Bild: Blue Book Kelly

Besuchen Sie dazu die NADA-Website oder die Kelley Blue Book-Website und verwenden Sie den Rechnerassistenten. Sie müssen die Marke und das Modell Ihres Fahrzeugs, seinen Kilometerstand und eine relativ gute Vorstellung vom Ausmaß des Schadens an Ihrem Fahrzeug kennen.

Schritt 2: Wenden Sie eine Begrenzung von 10 % auf diesen Wert an.. Selbst im State Farm Claims-Fall in Georgia, in dem die 17c-Formel eingeführt wurde, gibt es keine Erklärung dafür, warum 10 % der von NADA oder Kelley Blue Book festgelegten Anfangskosten automatisch abgezogen werden, aber dies ist die Grenze, die Versicherungsunternehmen weiterhin anwenden.

Multiplizieren Sie also den Wert, den Sie mit dem NADA- oder Kelley Blue Book-Rechner erhalten haben, mit 10. Dies legt den Höchstbetrag fest, den die Versicherungsgesellschaft bei einem Schaden für Ihr Auto auszahlen kann.

Schritt 3: Wenden Sie den Schadensmultiplikator an. Dieser Multiplikator passt den Betrag, den Sie im letzten Schritt erhalten haben, an den strukturellen Schaden Ihres Autos an. Mechanische Beschädigungen werden dabei interessanterweise nicht berücksichtigt.

Dies liegt an der Notwendigkeit, Autoteile zu ersetzen oder zu reparieren; Die Versicherung zahlt nur, was nicht mit einem Neuteil repariert werden kann.

Wenn Sie denken, dass dies verwirrend ist, ist es das und es entschädigt Sie nicht für den verlorenen Verkaufswert. Nehmen Sie die Zahl, die Sie im zweiten Schritt erhalten haben, und multiplizieren Sie sie mit der folgenden Zahl, die den Schaden an Ihrem Auto am besten beschreibt:

• 1: schwerer struktureller Schaden
• 0.75: schwere Struktur- und Plattenschäden
• 0.50: mäßiger Struktur- und Plattenschaden
• 0.25: geringfügige Struktur- und Plattenschäden
• 0.00: keine strukturellen Schäden oder ersetzt

Schritt 4: Ziehen Sie mehr Kosten für den Kilometerstand Ihres Fahrzeugs ab. Während es sinnvoll ist, dass ein Auto mit mehr Kilometern weniger wert ist als das gleiche Auto mit weniger Kilometern, zählt die 17c-Formel die Kilometerleistung bereits am Anfang, wie von der NADA oder dem Kelly Blue Book festgelegt. Leider ziehen die Versicherungsunternehmen die Kosten dafür zweimal ab, und diese Kosten betragen 0 $, wenn Ihr Auto mehr als 100,000 Meilen auf dem Kilometerzähler hat.

Multiplizieren Sie die Zahl, die Sie im dritten Schritt erhalten haben, mit der entsprechenden Zahl aus der Liste unten, um den endgültigen reduzierten Wert Ihres Autos mit Formel 17c zu erhalten:

• 1.0: 0–19,999 Meilen
• 0.80: 20,000–39,999 Meilen
• 0.60: 40,000–59,999 Meilen
• 0.40: 60,000–79,999 Meilen
• 0.20: 80,000–99.999 Meilen
• 0.00: 100,000+

Methode 2 von 2: Berechnen Sie die tatsächlichen reduzierten Kosten

Schritt 1: Berechnen Sie den Wert Ihres Autos vor dem Schaden. Verwenden Sie auch hier den Rechner auf der NADA-Website oder Kelley Blue Book, um den Wert Ihres Autos vor der Beschädigung zu schätzen.

Schritt 2: Berechnen Sie den Wert Ihres Autos nach einem Schaden. Einige Anwaltskanzleien multiplizieren den Blue Book-Wert mit 33 und subtrahieren diesen Betrag, um den geschätzten Wert nach dem Unfall zu ermitteln.

Vergleichen Sie diesen Wert mit ähnlichen Autos mit Unfallhistorie, um den wahren Wert Ihres Autos zu ermitteln. Sagen wir in diesem Fall, ähnliche Autos auf dem Markt kosten zwischen 8,000 und 10,000 Dollar. Möglicherweise möchten Sie den geschätzten Wert nach dem Unfall auf 9,000 $ erhöhen.

Schritt 3: Ziehen Sie den Wert Ihres Autos nach dem Unfall vom Wert Ihres Autos vor dem Unfall ab.. So können Sie den tatsächlichen Minderwert Ihres Fahrzeugs gut einschätzen.

Sollten die nach beiden Methoden ermittelten Minderwerte sehr unterschiedlich sein, können Sie sich an die zuständige Versicherung wenden, die Ihnen den Wertverlust Ihres Autos durch den Unfall ersetzt. Beachten Sie jedoch, dass dies Ihren Versicherungsanspruch wahrscheinlich verlangsamen wird und Sie möglicherweise sogar einen Anwalt beauftragen müssen, um erfolgreich zu sein. Letztendlich müssen Sie entscheiden, ob sich die zusätzliche Zeit und der Aufwand lohnen, und eine entsprechende Entscheidung treffen.