So sparen Sie Geld beim Kauf eines Mietwagens

Streitigkeiten darüber, was rentabler ist - ein Auto auf Kredit oder per Leasing zu kaufen, haben nicht nachgelassen, seit letzteres in Russland "registriert" wurde. Und obwohl immer noch mehr als 50 % der Neuwagen bei uns auf Kredit gekauft werden, wächst auch die Zahl der Leasing-Anhänger – sie machten 2019 rund 10 % der Neuwagenverkäufe aus. Wie das Portal AvtoVzglyad inzwischen herausfand, hat Leasing gegenüber Krediten eine Reihe erheblicher Vorteile.

Gleichzeitig machen wir sofort den Vorbehalt, dass der Vergleich dieser beiden Systeme für den Autokauf ein großer Fehler sein wird - obwohl leider ein sehr häufiger -, nur Zinssätze und Zahlungsbedingungen zu berücksichtigen. Schließlich ist es auch sehr wichtig, dass Leasingunternehmen im Gegensatz zu Banken nachsichtiger (wenn nicht sogar liberaler) bei der Beurteilung der Zahlungsfähigkeit von Kunden sind.

Es genügt hier zu sagen, dass die Bankiers letztes Jahr fast 60 % der potentiellen Kreditnehmer Autokredite verweigerten, aber beim Autoleasing belaufen sich solche Ablehnungen nach einigen Schätzungen auf 5-10 %. Besonders relevant ist dieser Sachverhalt übrigens für juristische Personen: Knapp die Hälfte der kleinen und mittelständischen Unternehmen will ein Fahrzeug kaufen, kann es aber aufgrund strenger bankmäßiger Kreditvergabebedingungen nicht. Wir wiederholen jedoch, dass die Vorteile des Leasings nicht nur in den Zinssätzen und Zahlungsbedingungen liegen.

Ford Transit zum halben Preis oder Steuern sparen

Leasing, das eigentlich ein Finanzierungsleasing von Immobilien ist, ist für juristische Personen attraktiv, da es die Möglichkeit bietet, kein erhebliches Betriebskapital zur Lösung der Logistikprobleme des Unternehmens abzuzweigen. Um mit der Nutzung des Leasingobjekts beginnen zu können, reicht es aus, 5 % seines Wertes zu hinterlegen. Der Restbetrag an den Ausrüstungslieferanten wird vom Leasinggeber gezahlt, der den Leasinggegenstand in seiner Bilanz vor Ablauf des Vertrages berücksichtigt (daher das Fehlen von Sicherheiten beim Leasing). Nach seiner Fertigstellung leistet der Leasingnehmer eine Restzahlung (mindestens 1000 Rubel) und erhält das Fahrzeug als Eigentum, wodurch er Einkommenssteuer und Mehrwertsteuer spart.

Um besser zu verstehen, wie das funktioniert, geben wir ein Beispiel für ein echtes kommerzielles Angebot für einen Ford Transit-Transporter, der in Russland mehr als beliebt ist, von einem der führenden Unternehmen im inländischen Leasinggeschäft, der Gazprombank Avtoleasing. Der Kunde kauft ein Auto im Rahmen eines Vertrags unter Berücksichtigung eines Rabatts vom Vermieter in Höhe von 2 Rubel mit einem Vorschuss von 100 Rubel (415%) und einer Vertragslaufzeit von 700 Monaten, während derer er (gleiche) Rentenzahlungen leistet . Gleichzeitig kann er nach Abschluss des Leasingvertrags die gezahlte Einkommens- und Mehrwertsteuer (jeweils 36,4% oder 18 Rubel) erstatten. Insgesamt belaufen sich die Kosten für den Kauf eines Lieferwagens für den Kunden auf 20 Rubel.

So erhalten Sie 500 Rabatt auf den BMW X000

Für Autoimporteure sind Leasinggesellschaften Großhandelskäufer. Aus diesem Grund sind sie immer bereit, Rabatte zu gewähren, die anschließend an die Mieter weitergegeben werden. Je nach Marke und Modell können Unternehmer zusätzlich zwischen 5 % und 20 % des Marktpreises des Autos sparen, in einigen Fällen sogar noch mehr. Zum Beispiel kann der gleiche stilvolle Sport-Crossover BMW X6 mit Einsparungen von bis zu 434 Tausend Rubel genommen werden.

Bezahlen Sie nach Belieben

Nach Abschluss der Transaktion werden Zahlungen darauf in festen Anteilen für die gesamte Vertragslaufzeit verteilt. Sie umfassen die Zahlung für die Verwendung von Fremdmitteln sowie die Rückzahlung der Hauptschuld. Gleichzeitig kann die Zahlungsfähigkeit eines Unternehmens beispielsweise aufgrund der Saisonalität seines Geschäfts häufig variieren. Beim Leasing gibt es eine hervorragende Möglichkeit, monatliche Zahlungen in das Unternehmensbudget einzugeben, indem Sie eine von fünf Arten von Zeitplänen wählen: Zahlung in gleichen Raten; absteigende Zahlungen Schrittzahlungen; individuelle Degression oder saisonaler Zahlungsplan.

Im ersten Fall ist der Zinsanteil an den Zahlungen zu Beginn der Nutzung des Leasingvertrags größer als am Ende, während die Zahlungshöhe unverändert bleibt. Bei der zweiten verringert sich der Zahlungsbetrag monatlich bis zum Ende des Leasingvertrags. Das ist praktisch, wenn Sie sich zum Beispiel auf die Budgetierung der Tilgungszahlung konzentrieren möchten, zumal in diesem Fall auch die Höhe der zu zahlenden Zinsen reduziert wird. Die dritte und vierte Zahlungsart ähneln den abnehmenden, mit dem einzigen Unterschied, dass bei der Schrittzahlung die Last schrittweise und nicht monatlich reduziert wird und individuelle Degressionspläne gemäß den Bedürfnissen des Kunden erstellt werden. In diesem Fall variieren die Beträge je nach Vertragslaufzeit. Und schließlich werden im Saisonplan die Zahlungen im Rahmen eines Leasingvertrags an die Besonderheiten des Unternehmensgeschäfts angepasst, und hier wird die Rentabilität des Leasingnehmers berücksichtigt - seine Spitzen und Rückgänge. Dieser Ansatz kann für Bauunternehmen oder Unternehmen, die saisonale Güter transportieren, relevant sein.

Der Staat hilft

Um die heimische Autoindustrie zu unterstützen (und heute werden etwa 85% aller verkauften Autos in unserem Land montiert), hat der Staat eine Reihe von Unterstützungsmaßnahmen entwickelt. Eine davon sind Zuschüsse für das Leasing von Fahrzeugen. So erhielten 2019 kleine und mittlere Unternehmen, die am Programm des Ministeriums für Industrie und Handel teilnahmen, von Vermietern einen Rabatt von 12,5 % auf eine Vorauszahlung. Sein Höchstbetrag erreichte 625 Tausend Rubel. Die Unternehmensförderung wird 2020 fortgesetzt: Im Februar wird das Ministerium für Industrie und Handel voraussichtlich die Liste der Programmteilnehmer festlegen. Die Einsparungen beim Erwerb von Leasingfahrzeugen enden jedoch nicht dort.

Kirsche auf dem Kuchen

Und natürlich darf man bei der Bevorzugung des Leasings nicht vergessen, dass Leasinggesellschaften im intensiven Wettbewerb mit denselben Banken immer Sonderkonditionen anbieten werden. Beispielsweise gibt es bei Gazprombank Autoleasing einen zusätzlichen Rabatt auf die Rückzahlung in Höhe von 2%, sofern keine Zahlungsverzögerungen auftreten. Und bei einigen Automodellen wird den Kunden im Rahmen bestehender Aktionen im ersten Jahr der Nutzung des Leasinggegenstands immer ein CASCO- und OSAGO-Vertrag als Bonus angeboten (weitere Jahre können auch sofort versichert werden, indem die Kosten für Policen mit einbezogen werden monatliche Zahlungen, um Bargeld nicht aus dem Verkehr zu ziehen). Das Endergebnis sind erhebliche Kosteneinsparungen.

Superökonomie

Übrigens wissen die wenigsten, dass es heute möglich ist, nicht nur einen Neuwagen, sondern auch einen Gebrauchtwagen zu leasen und so erhebliche Summen zu sparen. Es ist kein Geheimnis, dass ein Neuwagen, der das Autohaus verlässt, automatisch bis zu 20 % im Preis verliert. Und das gilt ganz besonders in der heutigen Wirtschaftslage, in der die Neuwagenverkäufe zurückgehen und die Gebrauchtwagen steigen. So wurden 2019 fast 5,5 Millionen Autos auf dem Zweitmarkt verkauft, und jeder dritte Gebrauchtwagen wurde über das Inzahlungnahmesystem verkauft.

Diese Tatsache konnten natürlich auch Leasinggesellschaften nicht ignorieren. Das bedeutet freilich nicht, dass absolut jeder Gebrauchtwagen geleast werden kann. Das Alter des Fahrzeugs zum Zeitpunkt des Geschäftsabschlusses sollte in der Regel drei Jahre nicht überschreiten, wobei das Vorliegen einer Garantie dafür nicht erforderlich ist.

„Die Nachfrage nach Gebrauchtwagen ist weniger elastisch und weniger konjunkturabhängig als nach Neuwagen, deren Preise weiter steigen“, kommentiert Maxim Agadzhanov, CEO der Gazprombank Leasing, die Situation auf Anfrage des Portals AvtoVzglyad. „Wenn wir gleichzeitig über unsere Vorschläge für den Kauf von Gebrauchtfahrzeugen sprechen, beträgt der Gesamtbetrag der im Rahmen eines Leasingvertrags zugewiesenen Mittel bis zu 120 Millionen Rubel, und die Mindestvorauszahlung für solche Transaktionen beträgt 10% ist einer der besten Indikatoren auf dem Markt ...