Erläuterung der EOFY-Fahrzeugfinanzierung

Die Finanzierung eines Autos kann schwierig sein, aber hier ist, was Sie beim Kauf eines EOFY-Autos beachten sollten.

Nachdem Sie also sorgfältig Luft geschnuppert und festgestellt haben, dass das Ende des Geschäftsjahres 2019-2020 eine der großartigen Gelegenheiten sein wird, ein gutes Geschäft für ein neues Auto zu machen, bleiben Ihnen nur noch zwei Fragen.

Das erste ist urkomisch, welches Auto Sie wählen sollten, um Ihnen die meiste Freude und / oder Alltagstauglichkeit und Nützlichkeit zu bringen (und vielleicht welche Farbe es haben sollte), während das zweite pragmatischer ist und Ihre Antworten einschränken kann. zur ersten frage, wie willst du das bezahlen?

Es spricht zwar viel dafür, auf ein Auto zu sparen, das Sie sich leisten können, und bar zu bezahlen – es versetzt Sie zunächst in eine höllische Verhandlungsposition – die Möglichkeiten, die sich in diesem EOFY bieten, da Autohändler darum kämpfen, ihre Verkäufe zu steigern . Ziele wie nie zuvor und beeilen sich daher, Ihnen unglaubliche und möglicherweise einzigartige Angebote anzubieten, die zu gut sind, um sie zu verpassen.

Das bedeutet, dass Sie Geld ausgeben, das Sie nicht bereits haben, um langfristig Geld zu sparen, aber trotzdem schneller einen heiß begehrten Neuwagen zu bekommen. Und das bedeutet, in den Schuldenpool der Autofinanzierung einzutauchen.

Haben Sie jedoch keine Angst. Autos sind teuer – für die meisten von uns sind sie die zweitgrößte Ausgabe, die wir je machen werden – aber es gibt viele Finanzinstitute da draußen, die bereit sind zu helfen. Tatsächlich sind die Kreditgeber auf dem aktuellen, leicht angeschlagenen Markt möglicherweise etwas mehr als sonst darauf bedacht, Ihnen bei Dingen wie Zinssätzen ein besseres Angebot als je zuvor anzubieten, nur um einige Kunden zu gewinnen.

In normalen, präviralen Zeiten ist Australiens Autokreditbranche riesig: 220 vergab allein ein Kreditgeber wie St. George's Autokredite im Wert von 2019 Millionen Dollar pro Monat. Laut Positive Lending Solutions machen Autokredite etwas mehr aus. als drei Prozent aller australischen Haushaltsschulden, was bedeutet, dass wir alle im Durchschnitt einen Autokredit von etwa 670 Dollar haben.

Kurz gesagt, Sie sind nicht allein, wenn Sie über die Finanzierung eines neuen Autos nachdenken – 2017 wurde hierzulande jeder fünfte Neuwagen mit einem Kredit gekauft, und die Gesamtkreditsumme betrug satte 8.5 Milliarden US-Dollar. Werfen Sie gebrauchte Autos und andere Arten von Fahrzeugen hinzu, und die Zahl steigt auf 16 Milliarden US-Dollar.

Lohnt es sich, ein neues Auto zu finanzieren?

Sie sind nicht allein, wenn Sie über die Finanzierung eines Neuwagens nachdenken.

Nur weil es eine beliebte Option ist, heißt das natürlich nicht, dass es für jeden geeignet ist, und Sie werden immer jemanden finden – oft Ihren Vater – der argumentieren wird, dass es eine schlechte Idee ist, sich Geld zu leihen, um einen sich verschlechternden Vermögenswert zu kaufen Hypothek und Autokredit sind sehr unterschiedliche Finanztransaktionen.

Der Punkt ist natürlich, dass Sie mit dem Kauf eines neuen, praktischen, sicheren und zuverlässigen Autos nicht nur Geld sparen, sondern auch Ihre Verdienstmöglichkeiten steigern können. Das Fahren einer alten Bombe kann, wie wir alle wissen, auf lange Sicht viel teurer sein als ein gutes Auto.

Und wieder ist es eine Überlegung wert, wie verlockend die Angebote in dieser Saison von EOFY sein werden. Dies ist nicht die Zeit zu verpassen.

Wird dir jemand Geld leihen?

Nun, es kommt alles auf Ihre Kredithistorie an, welche Finanzunternehmen Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung eines Darlehens bewerten. Dazu gehören Ihr aktuelles Einkommen, Kreditkarten- und andere Schuldenstände sowie eine Analyse Ihrer Ausgaben und verfügbaren Einnahmen.

Natürlich ist Ihre Kredithistorie wichtig, und wenn Ihre Kredithistorie schlecht ist – aufgrund unregelmäßiger oder willkürlicher Rückzahlungen in der Vergangenheit oder, noch schlimmer, weil sie auf irgendeine Weise beschlagnahmt wurde – wird sie nicht ruiniert. sinnvoll. In der Tat kann dies dazu führen, dass Sie viel höhere Zinsen zahlen oder überhaupt keine Finanzierung erhalten.

Aber selbst wenn, keine Panik. Einfach besser machen.

„Wenn Sie innerhalb von 12 Monaten pünktlich zahlen, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufbauen und erhalten niedrigere Zinsen“, sagt uns unser Marktinsider.

„Geschichte ist das – Geschichte. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit ändern und es wird das Leben in Zukunft einfacher und billiger machen.“

Wie Sie vielleicht wissen, verwenden Finanzunternehmen ein Punktesystem, um Ihre Zahlungsfähigkeit und den Betrag, den sie Ihnen leihen, zu bestimmen. Они также часто используют то, что называется индексом бедности Хендерсона, который звучит жалко, но на самом деле представляет собой скользящую шкалу, используемую для измерения вашего денежного положения, такого как ваш доход, ваше семейное положение, как долго вы работаете, сколько у вас детей usw. auf der.

Die Art des Autos, das Sie sich ansehen, beeinflusst auch den Betrag, den Sie leihen können, und den Zinssatz, den Sie zahlen werden – zum Beispiel sind die Kreditzinsen für einen Gebrauchtwagen teurer als für einen Neuwagen.

Welche Arten von Autokrediten gibt es?

Die Zinsen für einen Autokredit sind höher als für eine Hypothek, und es ist sinnvoll, den Kredit mit dem höheren Zinssatz zuerst zu tilgen.

Laut der Automotive Holdings Group (AHG), die sich selbst als Australiens größter Automobilkonzern bezeichnet, ist die häufigste Autofinanzierungsvereinbarung der Festzinskreditvertrag.

Flatrate-Regelungen werden von bis zu 70 % der Einzelkäufer genutzt.

Änderungen in den nationalen Verbraucherkreditschutzbestimmungen, die Autohändler und Finanzierer betreffen, haben dazu geführt, dass Banken ihre Kriterien für Privatkredite in den letzten Jahren verschärft haben, was bedeutet, dass mehr Menschen über spezialisierte Autokreditunternehmen kaufen – die Art, die Ihnen bei a angeboten wird Autohaus beim Autokauf.

„Die Finanzen sind wegen der Regeln strenger“, sagt die AHG. "Aber es hat dazu geführt, dass Händler mehr Finanzen schreiben."

Natürlich ist es wichtig zu bedenken, dass die Bereitstellung einer Finanzierung eine Möglichkeit ist, wie ein Autohändler beim Verkauf eines neuen Autos ein Ticket schneiden kann, sodass Sie möglicherweise einen etwas höheren Zinssatz zahlen, wenn Sie diesen Weg gehen. Es lohnt sich zu vergleichen, welche anderen Arten von Privatkrediten verfügbar sind – nur weil es schwieriger sein könnte, einen Autokredit von einer Bank zu bekommen, heißt das nicht, dass es unmöglich ist.

Andere Kreditgeber berichten, dass die Menschen seit der globalen Finanzkrise preissensibler geworden sind – im Grunde genommen weniger geneigt, große Beträge zu leihen – ein Trend, der wahrscheinlich noch extremer werden wird, wenn der aktuelle Wirtschaftsabschwung anhält.

Die meisten Menschen nutzen immer noch sogenannte „Eigentumshypotheken“ oder „Verbraucherdarlehen“, die früher als „Ratenkaufverträge“ bezeichnet wurden. Lassen Sie sich nicht vom Namen verwirren, er bedeutet lediglich, dass der Kredit durch das von Ihnen gekaufte Auto besichert ist. Wenn Sie keine Zahlungen leisten können, weiß der Kreditgeber, dass er das Auto beschlagnahmen und verkaufen kann, um sein Geld zurückzubekommen.

Auf dem aktuellen Markt versuchen Kreditgeber auch, Kredite auf Menschen mit niedrigem Einkommen zuzuschneiden, was bedeutet, dass Kredite für längere Rückzahlungsperioden vergeben werden, sodass die monatlichen Zahlungen niedriger sind.

Es dreht sich alles um Geschwindigkeit

Autos sind teuer – für die meisten von uns sind sie die zweitgrößte Ausgabe, die wir jemals machen werden.

Es ist jedoch sehr wichtig, eine Zahl im Auge zu behalten, nämlich den Zinssatz, den Sie zahlen. Wenn Sie eine gute Kreditwürdigkeit und andere Sicherheiten als das Auto haben, das Sie kaufen, wie z. B. Ihr Haus, dann erhalten Sie einen deutlich niedrigeren Zinssatz. Einkaufen kann auch helfen, die magische Zahl zu senken.

Wie Anthony Keen, Herausgeber des Magazins Your Money, feststellt: „Zu viel Zinsen zu zahlen, ist wie Geld aus dem Fenster zu werfen, und wir tun dies oft bei Neuwagen, die an Wert verlieren, sobald wir damit losfahren.“

Die aktuellen Zinssätze für Autokredite reichen von fünf bis zehn Prozent oder mehr, wenn sie ungesichert sind. Der Abschluss eines Geschäfts auf einem niedrigeren Niveau macht einen großen Unterschied darin, wie viel Sie für ein Darlehen in Höhe von 10 USD über fünf Jahre zurückzahlen, was heutzutage von entscheidender Bedeutung ist, wenn wir jeden ausgegebenen Dollar im Auge behalten.

„Nehmen Sie sich die Zeit, zwei oder drei Angebote von verschiedenen Kreditgebern einzuholen, und besuchen Sie Verbrauchervergleichswebsites wie InfoChoice und Canstar, um die große Auswahl an verfügbaren Kreditgebern und Optionen zu sehen“, sagt Herr Keene.

„Die Zinsen für einen Autokredit sind höher als für eine Hypothek, und es ist sinnvoll, den Kredit mit dem höheren Zinssatz zuerst zu tilgen. Sie können Geld sparen, indem Sie Glücksfälle wie Steuerrückerstattungen in Ihren Autokredit leiten, wenn die Kreditstruktur dies zulässt, während einige Leute ihre Autos mit Eigenkapital in ihren Häusern finanzieren.“